保險小要理

當汽車交通事故發生時，若有失能的情形，除了人身保險的意外險可以申請理賠外，

強制險的失能給付也可以申請，在強制汽車責任保險殘廢給付標準，失能分為15等級、11個

項目、205個項次必須符合治療後症狀固定，且經合格醫師診斷為永不能復原之狀態。

1.精神-精神障害(5個項目)

2.神經-神經障害(5個項目)

3.眼-眼球視力障害(13個項目)、視野障害(2個項目)、調節或運動障害(4個項目)、眼瞼缺損障

害(2個項目)、眼瞼運動障害(2個項目)

4.耳-兩耳聽覺障害(2個項目)、一耳聽覺障害(2個項目)、耳廓缺損障害(1個項目)

5.鼻-缺損及機能障害(2個項目)

6.口-咀嚼、吞嚥及言語機能障害(8個項目)、牙齒障害(2個項目)

7.胸腹部臟器-胸腹部臟器障害(5個項目)、肺臟(5個項目)、胰臟(2個項目)、胃(1個項目)、脾臟

(1個項目)、腎臟(2個項目)、小腸(2個項目)、大腸(1個項目)、肛門(2個項目)、膀胱(3個項目)、

腎上腺素(1個項目)、骨盆(1個項目)、生殖器(2個項目)、乳腺(2個項目)

8.軀幹-脊柱畸形或運動障害(3個項目)、其他軀幹骨畸形障害(1個項目)

9.頭臉頸部-頭、臉、頸部醜型(2個項目)

10.皮膚(10個項目)

11.上肢-上肢缺損障害(4個項目)、手指缺損障害(18個項目)、上肢機能障害(20個項目)、畸形

障害【上臂骨或前臂骨】(2個項目)、手指機能障害(17個項目)

12.下肢-下肢缺損障害(6個項目)、縮短障害(2個項目)、足趾缺損障害(9個項目)、下肢機能障

害(20個項目)、畸形障害【大腿骨或下腿骨】(2個項目)、足趾機能障害(9個項目)

失能依照等級給付保險金↓

【Q1】如果失能的部位有兩個以上，保險公司會怎麼理賠?

Ans:會有以下三種情形↓

一、符合失能等級第一等級至第十四等級間兩個部位以上，會按最高失能等級再升一等級給

付保險金，如果最高等級已經是第一等級，則按第一等級給付保險金。

案例:一場車禍同時符合雙眼失明【第二等級】、一小手指殘缺【第十四等級】，保險公司會

理賠第一等級200萬元的失能保險金。

註:「失明」包括眼球喪失或摘出或僅能辨明暗或辨眼前一公尺以內手動或辨眼前五公分以內指數者。

    「手指殘缺」係指：(一)拇指由指節間關節以上切斷者。(二)其他各指由近位指節間關節以上切斷者。

圖片來源:勞保局失能種類圖示說明

二、符合失能等級第一等級至第八等級間兩個部位以上，會按最高失能等級再升二等級給

付保險金，如果最高等級已經是第二等級以上，按第一等級給付保險金。

案例:一場車禍同時符合雙眼視力都減退至0.02以下，未達到失明【第三等級】、膀胱機能完

全喪失且永久自我導尿【第八等級】，保險公司會理賠第一等級200萬元的失能保險金。

三、符合失能等級第一等級至第五等級間兩個部位以上，會按最高失能等級再升三等級給付

保險金，如果最高等級已經是第三等級以上，按第一等級給付保險金。

案例:一場車禍同時符合雙手十指均殘缺【第四等級】、一下肢膝關節以上殘缺【第五等

級】，保險公司會理賠第一等級200萬元的失能保險金。

圖片來源:勞保局失能種類圖示說明

最後一種情形是如果車禍事故造成兩個部位失能（八級、六級），這樣保險公司會給付的理賠

金額為150萬，若是原部位的失能情形變嚴重（八級變成六級），這樣保險公司會給付的理賠

金額為90萬。以此類推合併失能的情形或最終導致死亡，上限的理賠金額為200萬(不含強制險

的傷害醫療給付)。

小結:在申請失能保險金時，記得要開立"殘廢診斷證明書"，若是離島地區沒有相關層級醫

院，可以請合格醫師開立"甲種診斷證明書"。

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