保險小要理

有位朋友，本身工作是從事廢五金資源回收，因為是家族事業，主要

都是自己、子女在做，在工作事務上也比較繁雜，除了要清潔整理外

，又天天開十噸半貨車自行載運廢棄物，近期考慮規劃意外險，關於

職業及工作內容要如何的告知保險公司呢?

               整理以上的內容，主要和工作內容有關聯性的為以下:

一、廢五金回收、清潔

二、開大貨車載運廢棄物

職業、工作內容是影響意外險保費的關鍵因素，保險公司會依照

「台灣地區傷害保險個人職業分類表」，評估被保險人的職業等級

，和健康險、壽險是大不相同的。

資料來源:台灣地區傷害險個人職業分類表

               以這個客戶的案例，會考慮到的職業類別有兩個:一個是廢五金

處理人員，職業等級三類；一個是自用貨車司機，職業等級四類。

              你可能會很好奇，客戶不是專門做廢五金處理的嗎，跟貨車司

機有什麼關聯性?職業填寫廢五金處理人員不就好了，保費還比較便

宜。是的，告知保險公司工作內容為廢五金處理人員當然沒有問題

，但如果是因為開貨車過程中導致車禍意外而身故的話，是否會有

爭議，又該如何判斷?

資料來源:人壽保險商業同業公會，民國109年07月08日傷害保險單示範條款第12條(後)

資料來源:全國法規資料庫，保險法第59條

              保險契約適用對價平衡原則，要保人繳的保險費，勢必與保險

人提供的服務有一定的對價平衡。(參考文獻:江朝國保險法逐條釋義-第二卷 保險契約)

             因為此客戶的工作每天都會開貨車載運廢五金，依照傷害保險

單示範條款第12條、保險法第59條第2項，應先通知保險公司；若

告知工作內容為廢五金處理人員，卻因為開貨車載運過程中，發生

交通事故導致死亡，經保險公司調查後，很有可能依照傷害保險單

示範條款第12條「比率折算保險金」，白話一點就是說假設保險公

司原本應該要收客戶職業等級四類9,100元的保險費，卻只收職業等

級三類6,100元的保險費，事故發生時，當然會打折理賠。

小結:以上的案例說明，是以客戶有持續性開貨車的工作情形，若非

持續性，假設是2-3個月偶而因子女工作上的需要協助而開貨車，則

以職業等級3類工作內容告知即可。

註:本案例僅供參考，須依個人的實際情形下去評估

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