保險小要理

早期規劃的意外險若在失能程度內容修正後發生失能情形，對保戶將產生什麼影響?

[圖片來源: Pexels運營網站www.pexels.com]

以傷害保險單示範條款來看失能程度與保險金給付表的修正過程↓

《示範條款:主管機關對於保險公司保單條款制定的最低標準》

095/09/30(含)前，失能給付表為6級28項

095/10/01(含)起至104/08/03(含)為11級75項

《函釋:金管保二字第09502069411號》

104/08/04(含)起至108/12/31(含)為11級79項

《函釋:金管保壽字第10402543750號》

109/01/01(含)起至今為11級80項

《函釋:金管保壽字第10804920500號》

一、投保保險期間超過1年以上的新契約

按新表失能程度辦理。

二、投保保險期間1年以上的有效契約

採取從新從優原則。

(補充: 從新指『依照新表』、從優指『新表或舊表哪個較保戶有利給付理賠』)

三、投保保險期間1年以下的新契約

按新表失能程度辦理。

四、投保保險期間1年以下的有效契約

1.非保證續保的商品:新的失能表修正實施日之後該保單年度內所發生之保險事故（以事故日

為準）即應適用新表辦理。

【經本公司同意，代表不保證續保】

2.保證續保的商品:

採取從新從優原則。

【不得拒絕續保即"保證續保"】

案例【Q1】:假設民國87年買一張保單主約終身壽險+意外險附約(1年期，不保證續保)(失能分

6級28項)1,000萬保額，在110年(失能分11級80項)發生車禍導致­一眼失明，保險公司會怎麼理

賠?

Ans:一眼失明在87年的失能程度與保險金給付表中屬於失能等級四級，給付比例35%，而在

110年的失能等級為七級，給付比例40%，以函釋來看投保保險期間1年以下的有效契約以"新

表"辦理，也就是給付1,000x40%=400(萬元)。

小結:本篇文章分享以示範條款為說明，實務案例以自行投保的保單條款為主，往後有其他案

例，會陸續和大家分享。

延伸閱讀:

意外險，保障什麼?《住院、骨折》

相關文章:

意外事故的判定標準?

意外險，保障什麼?《失能》

關於我是誰→【保險小要理】痞客邦PIXNET🎶 起心動念

有任何問題嗎→【保險小要理】痞客邦PIXNET🎶 Q&A問卷